Fazer uma boa análise de crédito é padrão no mercado na hora de realizar uma venda de um produto/serviço. Porém, na hora de analisar o resultado de uma consulta, é importante levar em consideração não apenas se a empresa ou pessoa física é inadimplente, mas outras informações que podem te ajudar na tomada de decisão final.

Mais do que uma mera opção empresarial, a venda a crédito com preços bastante acessíveis tem mesmo sido estimulada. Sendo assim, é fundamental que as empresas saibam a importância de uma boa análise de crédito.

As concessões facilitadas de crédito acabaram por favorecer o crescimento econômico do mercado. Portanto, as empresas se modernizaram, tornaram-se mais competitivas para financiar tanto o consumo, como a produção.

Mas devido ao cenário econômico atual, é preciso ter uma atenção dobrada na hora de conceder crédito a algumas empresas.

Portanto, separamos algumas dicas que vão fazer você entender a importância de uma boa análise de crédito e também ajudar você a analisar melhor as empresas que pretende conceder crédito.

Valide as informações cadastrais

O Score de crédito é uma informação muito importante. Porém, mais importante do que saber a probabilidade de pagamento, é ter certeza que a pessoa que está solicitando o crédito, é realmente quem diz ser.

Por isso, estar com as informações cadastrais em dia, é crucial nessa etapa.

Em algumas transações é possível que as pessoas apresentem comprovantes de residência e outras informações e diga que sempre morou na cidade do comprovante.

Porém com uma rápida pesquisa você consegue descobrir que a pessoa tem outros endereços em estados diferentes. Certamente, isso é um índice de que algo não está batendo nas informações apresentadas.

Em resumo, além de dúvidas com relação ao endereço, uma boa análise dos dados cadastrais pode revelar outras divergências como:

• Empregados incompatíveis com o informado;
• Nome da mãe e de outros parentes não fazem sentido;
• Participação em empresas não mencionada;
• Telefones não mencionados e diversas informações cadastrais não apresentadas.

Analise o score de crédito

Um fator muito utilizado na hora da análise de crédito é a análise de score de crédito do solicitante. O Score de crédito é um modelo matemático que pode ter como base algoritmos de inteligência artificial.

Ou seja, ele determina qual é a probabilidade da pessoa ou empresa ficar inadimplente dentro de um período de tempo.

No entanto, uma boa observação no score de crédito pode determinar qual a probabilidade de inadimplência. Mesmo que por inferência ou se o solicitante vem em uma linha de interações positivas com o mercado.

Para saber mais sobre como fazer a análise do score de seus clientes antes da concessão de crédito, preencha nosso formulário que em breve entraremos em contato para te ajudar.

Analise o perfil das dívidas existentes

Mesmo que a pessoa tenha dívidas no mercado, uma boa análise de risco e crédito precisa levar em consideração alguns fatos, como:

Data da última dívida

Uma empresa ou pessoa física pode apresentar diversas dívidas no nome, mas tem a última dívida registrada há um tempo considerável. Portanto, isso pode significar duas coisas:

• A primeira é que a pessoa não consegue mais ter crédito no mercado e por isso não tem a possibilidade de criar novas dívidas.
• A segunda é que a pessoa vem pagando regularmente as suas dívidas

Segmento da dívida

Assim como a data da última dívida, o segmento da empresa para qual a pessoa deve também é importante.

Ou seja, uma pessoa pode apresentar uma alta concentração de dívidas dentro de um segmento, como varejo de roupas e praticamente nenhuma dívida em outros segmentos.

Dessa forma, caso você esteja consultando crédito para negociar com alguma empresa esse tipo de informação é muito importante. Pois, quanto mais prioritário para a operação o fornecedor é, menor é a chance de não receber.

Valor da dívida

Por fim, o valor das dívidas existentes é uma variável que precisa ser pensada. Muitas vezes a empresa tem dívidas, mas é de financiamentos recentes ou até mesmo, compra de recursos para serem usados na sua linha de produção.

Nesse caso, a dívida pode ser relevada, se ela estiver pagando corretamente.

Além de levar em consideração essa informação, tenha em mente que conceder crédito também tem o seu lado humano.

Portanto, existe alguém do outro lado, o comportamento e as necessidades dessa pessoa podem ter grande impacto na sua decisão final de conceder ou não o crédito.

Uma análise de crédito inteligente é feita como um raio-x 360º portanto, incluir o máximo de variáveis possíveis na hora de tomar uma decisão.

Enfim, uma boa análise de crédito, não é sinal para você segurar e não dar crédito para mais ninguém, muito pelo contrário.

Ela tem como função, fazer com que as vendas se tornem mais seguras na hora de receber, saber para quem vender e etc.

Em resumo, tudo que foi dito acima são apenas alguns cuidados que podem ser identificados antes que a empresa se depare com dificuldades ou prejuízos. Enfim, uma boa análise de crédito, sempre vai ser uma ótima forma de se prevenir no mercado, fazendo com que o cuidado seja dobrado.

Publicado em 22/03/2019. Atualizado em 23/07/2020